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5月銀行理財收益率“跌跌不休”,“二手”銀行理財產品成投資者新寵

一年多以來,銀行理財收益率走勢一路下跌。今年5月銀行理財收益率延續此前的跌勢,創下近15個月新低。
2019-06-18 09:37:09  來源:浙青網-青年時報  作者:記者 李婳 通訊員 黃偉杰   編輯:孟泓穎

近日,杭州金智塔科技有限公司(以下簡稱:金智塔科技)攜手浙青傳媒發布5月銀行理財指數報告(以下簡稱:報告)。報告指出,2019年5月銀行理財收益指數為101.02,較4月回彈0.82,但仍舊處于低位。

銀行理財產品

收益指數、發行量齊跌

記者注意到,下降的不僅是理財產品的收益,還有理財產品的發行量。5月銀行理財產品共發行10271只,環比減少0.18%,同比減少15.09%。近兩個月銀行理財發行量都在降速放緩,處于銀行理財發行意愿較低的階段。
據金智塔科技相關人員分析,銀行理財收益率持續下滑主要是受監管、市場環境等因素影響。
5月銀行理財收益率“跌跌不休”,“二手”銀行理財產品成投資者新寵
一方面,資管新規發布以來,理財產品非標投資受限,原有高收益的存量資產陸續到期,一定程度上影響了總體預期收益率;另一方面,受前期央行貨幣政策影響,銀行資金面寬松,貨幣市場利率不斷下跌,理財收益也由此出現下滑,銀行發行理財產品意愿降低。

5月城商銀行

理財產品收益率領先

那么,5月各類銀行的理財產品收益率指數又如何?
從報告中的數據來看,5月城市商業銀行收益率依舊領先于其他各類銀行。各銀行收益率指數除農村金融機構外,都同樣有所反彈。
5月銀行理財收益率“跌跌不休”,“二手”銀行理財產品成投資者新寵
對于銀行理財產品收益率指數的反彈,金智塔科技相關人員表示,這是受益于同業存單收益率的暫時走高。但同業存單收益率波動僅為短暫現象,未來或會回歸正常。
再加之目前銀行理財還處于轉型期,規模難以實現高增長,且目前銀行體系內流動性總量總體穩定偏寬松,所以銀行理財產品的收益率短期內將難以大幅反彈,大概率繼續小幅下行。
但考慮到銀行在6月季度末的攬儲壓力,以及央行在降準降息方面的謹慎態度,所以近期各類銀行平均收益率短期應不會跌破4%。

“二手”銀行理財產品

成“香餑餑”

在銀行理財產品整體平均收益“跌跌不休”的背景下,銀行理財產品轉讓以其相對較高的利率,成為眾多投資者青睞的“香餑餑”。據不完全統計,目前已有建設銀行、招商銀行、中信銀行、浦發銀行、民生銀行等十余家銀行推出了理財產品轉讓業務。
理財產品轉讓業務是指有流動性需求的客戶,通過銀行的線下或線上轉讓平臺,以一定價格將其持有的理財產品轉讓給其他投資者,以及時獲得資金。
記者采訪了某商業銀行的理財專員,她介紹道,該銀行于年初開設了理財轉讓業務。投資者可通過銀行線下營業網點和線上手機銀行App的理財專區辦理理財轉讓業務。線上手機銀行App的理財轉讓專區一般設置在理財選項分類當中,從收益率來看,這些“二手”理財產品的收益率普遍超過“一手”。 
對此,相關專家表示,銀行理財轉讓業務既能提高投資者收益,也增強了理財產品流動性,提升銀行理財對流動性需求大的投資者的吸引力,從而促進理財融資量的增長。但理財產品轉讓市場規模還相對較小,并且隨著監管層加大對銀行理財產品的管控,無法從根本上解決理財市場低迷的現狀。

金智塔大數據智能風控助力解決中小企業融資難

浙江是民營經濟大省。中小企業在浙江經濟發展中占有舉足輕重的地位。但由于規模小、經營方式靈活,貼近市場、沉沒成本和退出成本低等特點,融資難成為長期制約中小企業發展的瓶頸因素。

中小企業和銀行信息不對稱

2019年開年以來,國家對中小企業的扶持和政策利好幾乎沒有斷過。從“年后減稅大禮包”——中小企業普惠性稅收減免政策,到中共中央和國務院辦公廳印發“金融服務民營企業十八條”等都表明國家對中小企業發展的重視程度。
但是,對中小企業而言,銀行貸款仍舊是擺在企業發展面前的一道大關。
據相關資料顯示,目前在銀行進行貸款的中小企業客戶中,只有很少的一部分企業可以滿額貸到,剩下的大多只能貸到部分或者無法進行貸款。
出現這種情況的主要原因是大部分中小企業不是上市企業,信息透明度比較低。在這種情況下,銀行無法得知這家企業是好是壞。
而且部分中小企業信用意識較低,經營風險較大,誠信意識缺乏。這些企業將貸款資金作為鋪底資金使用,短貸長用現象普遍。一旦銀行給這些企業發放貸款,貸款本金很難如約償還,必須不斷續貸。
當經營出現困難時,這些企業不是在改變產品結構、加強經營管理、開辟市場上下功夫,而是想方設法拖欠貸款利息,因此極大地降低了企業的信譽度,使銀行無法如約收回貸款,造成了兩敗俱傷的局面。
如此一來,導致銀行惜貸,不愿意貸款給中小企業,而中小企業缺乏資金,難以快速發展。

智能風控系統助力雙贏

試想,如果可以通過全面整合中小企業散落于政府政務系統、互聯網、企業商業往來中的信用信息,深挖關聯企業圖譜,捋順企業與企業、企業主與企業、人與人之間的關系,建立起良好的誠信體系,那就能很好地還原企業真實“全景畫像”,從多維度預判企業信息,最終對企業還款能力、還款意愿做出準確判斷。
5月銀行理財收益率“跌跌不休”,“二手”銀行理財產品成投資者新寵
但目前中小企業征信常用的德國IPC微貸技術,局限性太大,需要以客戶經理為中心,進行人工信用評估,工作量大,業務效率低。如果大數據征信采用云計算技術,從數據調用到評價結果輸出全部由計算機算法完成,相比大規模的人工信用評估,數據、信息實時、全量,則更為客觀、及時,低成本優勢也顯而易見。
金智塔科技研發的“知他”智能風控系統通過大數據與機器學習算法,匯聚多維度海量數據,進行多級量化分析,精準評估企業風險,為企業提供信用評級,構建定制化風控模型,準確全面地進行違約預測,助力銀行建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制,幫助銀行針對中小企業的特點提供定制化的貸款服務,同時解決企業融資難、融資貴問題,實現了銀行與中小企業的“雙贏”。

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